Commitment

Odata cu inaintarea in varsta au inceput sa vina din diferite surse si cu diferite forme ideea de relatie, de parteneriat de viata, de jumatate, de asezat la casa ta, si asa mai departe. Ei bine, odata cu momentul in care am luat marea decizie  m-am dedicat si unei relatii de durata. Ceea ce este normal de altfel, cand iei o astfel de dicizie esti sigur pe tine ca faci acest lucru pe termen lung, deci o relatie stabila, de durata, de viitor. In cazul meu, odata cu marea decizie a venit si asumarea unei relatii cu un plan de 30 de ani.
Dar desigur, toate acele persoane imi sugerau cu totul altceva, eu am luat lucrurile putin mot-a-mot, mi s-a sugerat ca ar fi timpul sa ma asez la casa mea, sa imi asum o relatie pe termen lung, de viitor. Ei bine, fix asta am facut, m-am asezat, fizic, la casa mea, si am semnat pentru o relatie pe termen lung( 30 ani) cu banca. Asta mi s-a tot zis, nu? Ca ei se refereau la formele metaforice, este treaba lor.
La fel ca la alegerea apartametului, prima data am facut studiu de piata si m-am interesat despre credite, despre banci, despre dobanzi. Aveam deja decis ca o sa fie un credit prin programul 'Prima casa', nu unul ipotecar, asa ca m-am axat pe asta. Principalele diferente intre cele 2 este ca la creditul iptecar banca iti acorda pana la maxim 85% din valoarea imobililului( ceea ce implica un avans de 15% din partea ta), dobanda fixa si lucrurile merg mai repede pentru ca nu mai este nevoie de interventia statului prin fondul de garantare. La prima casa banca iti poata acorda pana la maxim 95% din valoarea imobilului, nu ai dobanda fixa, este variabila in functie de IRCC( inlocuitor pentru robor) si procesul de finalizare dureaza undeva la 2 luni sau poate chiar mai mult deoarece dosarul trebuie sa treaca pe la fondul de garantare( FNGCIMM) fiind program finantat si de stat.

Exista posibilitatea simularii unui credit online, dar asta pentru a vedea orientativ valoarea ratei. Simularile online nu iau in calcul veniturile. In prezent te poti indatora la banca pana la maxim 45% din veniturile lunare. Asta pentru ca statul vrea sa aiba o garantie ca dupa ce iti platesti datoriile catre banca iti raman suficienti bani sa platesti si celelalte detorii sa sa iti ramana si tie ceva, acolo, pentru mancare. Mi-am facut cateva simulari online pentru a vedea cam pe unde se invarte rata lunara la suma pe care doresc eu sa o iau de la banca. Am facut comparatii, sa vad la ce banca este cel mai rentabil, ce banca ofera cele mai of dobanzii, unde este DAE(dobanda anuala efectiva) mai ok, ce include DAE pentru ca difera de la banca la banca acest aspect, iar apoi am fost la 2 banci pe care le-am ales sa fac simularea pe baza de venit. Pentru un credit ipotecar sau prima casa este necesar sa ai un contract de munca pe perioada nedeterminata si o vechime de cel putin 6 luni la actualul loc de munca. Asta a fost o prima surpriza pentru mine, eu stiam ca functioneaza si cu 6 luni consecutive, minim 3 la actualul loc de munca, aparent nu este asa. Mini poveste amuzanta, pe acest motiv am primit primul 'refuz' la simularea de credit.
Am fost eu frumos la banca, le-am spus ce vreau, data fiind varsta mea nu foarte inaintata si nici fata nu ma ajuta( inca mi se cere buletinul cand cumpar alcool) prima intrebare a domnisoarei de la banca a fost cati giranti o sa am, raspunsul meu 'fara girant' a surprins-o putin, mi-a dat sa semnez niste acte ca sunt de acord sa ma interogheze in baza de date anaf pentru a imi extrage valoarea veniturilor lunare, m-a intrebat ce suma doresc si pe ce durata si a pornit simularea. A venit si raspunsul... 'respins'. In acel moment mi-a picat fata...mai ales dupa ce ma umflasem in pene ca doar veniturile mele, fara girant, sa vina respins....nu intelegeam ce se intampla, de ce, cat ar trebui sa am veniturile lunar ca sa pot lua suma pe care o doresc. Se uita domnisoara pe acolo si ma intreaba de cand lucrez la actualul loc de munca, ii spun luna, calculez repede si ies fix 6 luni, doar ca nu intrase si al 6lea salariu, deci nu figuram in baza anaf cu o vechime de 6 luni la actualul loc de munca. M-am linistit putin dupa ce mi-a spus asta, mi-a spus si ca pe baza veniturilor mele pot sa iau suma respectiva fara probleme, dar sa revin ca sa facem un calcul exact.
Zis si facut, m-am dus din nou la 2 saptamani dupa, am facut simularea, am aflat valoarea ratei si procesul care o sa fie urmat, avand 2 optiuni, vorbim de imobil in bloc vechi, nu nou sau in constructie:
1. se poate face scrisoare de garantare si in termen de maxim 30 de zile trebuie sa merg cu actele notariale
2. Merg cu actele notariale si demaram procesul atunci
Dat fiind ca nu aveam inca apartamentul gasit, am spun ca merg pe a doua varianta. Cum decurg lucrurile la banca:
Gasesti apartamentul, mergi la notar si faci un antecontract. Mergi cu antecontractul semnat inapoi la banca. Ei trimit dosarul care contine antecontractul si actele apartamentului la aprobare, asta dureaza undeva la 2-3 zile lucratoare. Dupa aprobare trebuie sa mearga un evaluator la apartament, evaluator pe care ti-l poate asigna banca sau poti alege tu un evaluator, dar trebuie sa fie pe lista celor agreati de banca. Acest evaluator trebuie platit in prealabil de catre tine, cumparatorul. Evaluatorul merge la apartament, calculeaza, masoara, se uita, isi face el treaba si apoi trimite catre banca suma la care evalueaza el apartamentul, iar banca poate sa iti ofere maxim 95% din pretul stabilit de evaluator, nu din pretul stabilit de vanzare. Pretul evaluatorului si pretul de vanzare poate sa conicida, poate sa fie mai mic sau mai mare. In cazul meu a fost acelasi, doar ca la conversie diferita euro si am iesit cu o diferenta de 700 lei pe care a trebuit sa ii dau separat vanzatorului prin transfer bancar.
Apoi dosarul este trimis catre fondul de garantare impreuna cu actele apartamentului, evaluare, certificat fiscal, contract de vanzare cumparare( dovada de proprietate), certificat energetic, schita RLV, extras de carte funciara, antecontractul de vanzare cumparare. Si aici dureaza pana vine inapoi, si dureaza...si dureaza....Dar la un moment dat se si intoarce aprobat, de preferat. Ca si al meu s-a intors de 3 ori, pe motive complet absurde, dar a 4a oara a fost cu succes si a revenit aprobat, dupa aproape o luna...
Pe langa evaluator, la banca se mai deschide un depozit colateral care reprezinta 3 rate de dobanda. Bani care se vor retrage in cazul in care nu exista bani pe card in data scadenta a ratei, daca ratele vor fi platite la timp pe toata durata creditului, la final, acei bani vor fi restituiti. Se mai plateste si analiza fondului de garantare.
Dupa ce dosarul se intoarce de la fondul de garantare mergi din nou la banca sa semnezi niste acte cu care vei merge la notar sa semnezi contractul de vanzare cumparare. Dar nu ai terminat, trebuie sa mai treci o data pe la banca
Te intorci din nou la banca, cu contractul de vanzare cumparare si cu asigurarea pentru apartament. Deci de la notar te duci direct sa faci asigurare pentru apartament: PAD si facultiva( in cazul creditului prin programul Prima Casa, este obligatorie si asigurarea facultativa). Ambele in cota parte stat-banca, 40% stat, 60% banca. Si cu toate 3 mergi la banca, iar ei trimit dosarul la 'tragere' si apoi o sa vireze in 1-2 zile banii catre vechiul proprietar.
Si din acel moment tu esti proprietar, ai apartamentul tau, desi in acte daca te uiti este doar cu numele al tau, in extrasul de carte funciara scrie acolo numele tau, ca tu detii apartamentul, dar daca te uiti mai jos putin, scrie ca banca detine 60% din apartamentul tau, iar restul de 40% ii detine statul, dar este al tau, este numele tau scris acolo.
Si tot din momentul ala incepi numaratoarea inversa pentru ca tocmai te-ai legat la cap cu o relatie de 30 ani cu banca. Desigur, aceasta durata poate sa fie scazuta in timp, nu trebuie sa fie neaparat 30 de ani. Eu am optat pentru varianta cu 30 ani pentru a avea o rata putin mai mica acum, la inceput, pentru a putea sa imi gestionez banii in asa fel incat sa pot si renova apartamentul si sa imi ramana si pentru 'viata persoanala'. In timp intentionez sa platesc anticipat ratele pe un an si tot asa, ca sa mai reduc ori din rata ori din durata

Anormal

Acum ca am scapat de un stres, bine, poate ca nu m-am stresat asa de mult, dar totusi un stres acolo a fost. Si acum ca am scapat de el si am lenevit putin am zis sa mai fac si un articol pentru ca din pacate blogul nu prea a mai avut parte de atentia mea si nu imi place asta.

Faza e ca am vazut anumite persoane care au un grad de heitereala in ei mult prea ridicat...da, mai mare ca mine...cu mult mai mare decat mine. Adica gen heiterul de heiteri....cum pana mea frate? Ultima chestie pe care am vazut’o la o astfel de persoana a fost joi dimineata...cand da, trebuia sa ma concentrez pe diverse lucruri, dar am intrat si pe facebook....si da, joi dimineata cand a fost cutremur. Nu era nici macar un status despre cutremur pe facebook...sau ma rog...niciunul dintre prietenii mei de pe facebook nu postase asa ceva...si apare el, heiterul de heiteri care comenteaza la absolut orice, la 10-15 minute dupa cutrem si pune status gen „nici un status despre cutremur? Ce e cu voi oameni buni?”...pai bine frate..ce pana mea faci? Insitigi ca sa ai ce heiterii in continuare? Si nu mai continui pentru ca as trece la ipocrizie...adica am zis ca ei sunt heiteri de heiteri si eu as deveni heiter de heiteri de heiteri.

Asa ca inchei introducerea asta...si trec la o heitereala, da, poate fi considerata asa, dar pe bune frate ca mi se pare anormal... Eram zilele trecute pe facebook, pe telefonul, plictiseala domle ce sa-i faci? Si vad o stire cu un titlu interesant...m-am gandit ca articolul va fi plictisitor asa ca am intrat la comentarii pentru ca acolo mereu se gaseste unul care sa zica despre ce e vorba in articol pe scurt daca e ceva interesant, daca nu sunt doar idiotenii de comentarii. Normal asa a fost si in cazul asta...insa altceva mi s-a parut aiurea...

Stirea era asta:

Si comentariul care mi-a sarit din prima in ochi a fost: 

Si am intrat si pe profilul lui...nu de alta, dar din poza de profil aia mica nu parea sa aibe mai mult de 8 ani...dar am zis ca poate e ta-su, ma-sa si au pus poze cu el, dar nu...era facebook’ul lui...si poza lui de profil mai mare e asta:

Cum frate la 8 ani...ii da cineva mai mult? Sa reactionezi in halul asta la o stire in care ar fi vorba despre anul teoretic in care ar disparea facebookul? Plus gravul analfabetism...

E normal ca la un moment dat sa dispara si facebookul si sa apara altceva, la fel cum a fost si cu hi5’ul acum cativa ani. Si atunci se credea ca hi5’ul va fi etern, dar nu a fost, a aparut facebookul si s-a dus hi5’ul lor...in prezent facebook pierde zilnic zeci de utilizatori in defavoarea twitter sau g+...si mereu o sa fie asa...o sa evolueze tehnologia si o sa apara mereu noi site’uri de socializare. Dar pe bune ca nu mi se pare normal ca un copil de nici 8 ani sa reactioneze in halul asta...zau.

Si altceva...legat de subiectul cu avionul...am primit un mail anonim... apropo cum poti trimite un mail anonim? Nu o sa comentez subiectul...mi se pare foarte trist ce s-a intamplat, imi pare rau pentru cele doua vieti pierdute, imi pare rau pentru traumele celor ce au supravietuit, dar nu o sa comentez mai mult, nu o sa ma leg de imbecilitatea celor din functiile inalte si nici de modul in care functioneaza tara in astfel de situatii...pentru ca nu pot sa spun ce mare om era Adrian Iovan in conditiile in care am auzit de el prin prisma acestui accident...la fel si in cazul studentei Aura Ion. Nu spun ca nu ar fii, da, pilotul a facut un gest incredibil prin faptul ca a reusit sa aduca avion la sol intr-o pozitie cat mai favorabila, nu spun ca studenta nu ar fi fost bine intentionata prin munca de voluntariat pe care o facea in momentul respectiv. Dar atat...asta este tot ce pot spune despre acest subiect...daca ii cunosteam personal, daca auzeam despre ei macar o data inainte de acest accident atunci da, mi-as fi dat cu parerea inca din prima seara, dar in conditiile date prefer sa-mi pastrez parerile pentru mine si sa injur persoanele ce fac afirmatii idioate doar in sinea mea sau in conversatiile particulare.  

Acum incepe defapt

Anu’ trecut pe vremea asta va stresam cu ziua mea, acum va stresez cu bacul meu. Si asta dintr-un singur motiv: abia acum constientizez faptul ca bacul nu e doar ceva de umplutura, ca admiterea este serioasa si ca toate astea sunt importante. Saptamana viitoare, da, peste fix o saptamana am prima simulare si abia acum cu ocazia asta constientizez ca eu nu am invatat nimic concret pentru bac si putinul pe care il stiu incep sa-l uit din cauza stresului. Da, am inceput sa ma stresez…ba chiar incep sa ma gandesc ca trebuie sa ma reprofilez. Nu vreau sa o fac, dar trebuie sa-mi aleg totusi si variante de rezerva in caz de…Doamne fereste. Ba chiar am inceput sa caut pe net tot felul de chestii ca poate poate ma duc la Universitate la informatica…sau poate fac un an de ASE…poate fac cibernetica sau ceva cu manangement. Am inceput sa caut informatii despre diverse sectii si chestii. Poate o sa ajung sa fac chiar ceva despre managementul deseurilor care mi se pare destul de interesant daca intri in amanunte tehnice.

Ideea este ca am stat pana acum cu nepasare...bine, nu chiar cu nepasare. Adica am bagat fizica si inca bag fizica la greu, de saptamana asta incep sa bag si mate mai intens si in weekend o sa rup comentariile la romana pentru simulare, dar acum am inceput sa ma stresez si sa ma panichez usor. Trece, nu zic ca nu, dar in momentul de fata caut alternative, caut si alte variante...ma intreb ce as mai putea face daca eu de cand am intrat la liceu si am vazut ca imi place informatica mi-am zis ca o sa fac asta mai departe, o sa fac ceva pe domeniu IT. Sunt 2 optiuni mai mari: Politehnica: la automatica sau la calculatoare si Universitate: la Informatica. Din astea ies inginer, inginer cu alt rang...adica fie inginer automatist, fie inginer IT, fie inginer informatician. Dar sunt inginer...mai e si ASE’ul la cibernetica, dar de acolo ies economist...in domeniu IT ce e drept, dar economician. Sau pot sa fac ceva de management tot la ASE...sau sau sau...multi de sau in capul meu acum si nici urma de formule matematice sau fizice.